Кредит за границей для физических лиц рф

Кто может взять кредит за границей

Теоретически заём за границей может взять каждый. Обращаться за кредитами никто не запрещает. Но иностранные банки не очень-то рады приезжим заёмщикам. Кредиты предпочитают выдавать своим гражданам или как минимум резидентам – людям, которые находятся на территории страны большую часть года.

Такая дискриминация объясняется желанием банков оградить себя от рисков. Заёмщик-иностранец для них некий слуга двух господ. Деньги он берёт в другом государстве, но при возникновении проблем все споры придётся решать уже на его территории, то есть в России, по нашим законам.

Чтобы взять кредит в иностранной финансовой организации, нужно:

• проживать в государстве на законных основаниях;
• иметь официальный доход в стране, где вы хотите взять кредит, или прибыль от бизнеса;
• желательно быть собственником имущества, пригодного для залога;
• нелишне иметь возможность привлечь поручителя из числа резидентов или граждан иностранного государства.

Как правило, россиянам охотно выдают займы за рубежом, только если они занимаются бизнесом.

Для этого не нужно открывать фирму. В некоторых государствах Европы бизнесменами считают людей, купивших квартиру и начавших сдавать её в аренду.

Виды швейцарского кредитования

Ипотека — ранее ипотечное кредитование в Швейцарии обходилось заемщику в 3-4% годовых, но с 2019 ставка по ипотечному кредитованию снизилась до 1%.

Потребительское кредитование — этот вид займа доступен для лиц, имеющих вид на постоянное проживание или ПМЖ на территории европейского государства. Финансовые компании, кредитные союзы неохотно выдают займы нерезидентам.

Кредиты для развития бизнеса — в момент развития Covid-19 правительство Швейцарии поддержало малый и средний бизнес, предоставив выгодные займы для поддержки предпринимателей. Оформить кредит для бизнеса в Швейцарии возможно всего лишь за 30 минут.

Как действовать

Чтобы найти выгодный вариант и подать заявку, нужно хорошее знание английского языка. Посетите сайты банков, почитайте условия кредитования, изучите возможности для иностранных граждан. Направьте заявку и ждите ответа.

Стандартный пакет документов включает:

• загранпаспорт;
• документ, легализующий пребывание в стране (виза, ВНЖ, РВП);
• справку о доходах;
• информацию об открытых счетах, акциях, ином источнике дохода;
• трудовой договор;
• справку о наличии недвижимости;
• подтверждение места проживания и контактных данных;
• справку о составе семьи.

Если перед активными действиями вы хотите прощупать почву, поговорите с русскоязычными жителями страны, где намерены взять заём. Посетите форумы, задайте вопросы тем, кто уже брал кредиты за рубежом. Например, вам расскажут, что для получения займа необходим депозит в этом же банке. Но открыть счёт просто так не получится. Придётся подтвердить, что он нужен отнюдь не для преступных доходов. Еще один важный момент – где вы хотите потратить взятые в кредит деньги. Если в России, приготовьтесь заплатить комиссию за перевод. В этом случае деньги, скорее всего, попадут в поле зрения налоговой службы и придётся объяснять их происхождение. Не исключено, что на эту сумму будет начислен налог на доходы. Заранее просчитайте, будет ли такой выгодной ставка в иностранном банке, если учесть все расходы.

Процентная ставка по ипотеке в странах Евросоюза

В перечень стран Европейского союза на 2019 год входит 28 стран. Единая экономическая зона, наличие здоровой конкурентной среды, всепронизывающая интеграция не являются основанием применения единой кредитной политики в действующих банках и финансовых учреждениях. Напротив, предлагаемые потенциальным заемщикам ипотечные продукты характеризуются разбросом процентных ставок, требований к клиентам и механизма регистрации сделок.

Ниже представлена таблица с кредитными ставками для получения ипотеки в странах-членах ЕС.

Приведенные данные по процентным ставкам в европейских государствах применяются для резидентов. Для иностранных граждан будут действовать совершенно иные условия.

В каждой стране могут устанавливаться свои собственные параметры ипотечного кредитования для населения, применяться фиксированные, плавающие ставки, требования, комиссии и сборы.

Условия ипотеки в ТОП-5 стран с самыми низкими ставками

В представленной выше таблице в пятерку государств ЕС с минимальными ставками ипотечного кредитования относятся: Швеция, Финляндия, Германия, Люксембург и Словакия. Величина процентной ставки при оформлении ипотечного займа в них не превышает 2% в год.

Условия получения ипотеки в Еропе по каждой из этих стран приводится в таблице далее.

Средний срок кредитования по рассматриваемым странам составляет 20 лет. Получить ипотеку не составит труда, главным требованием является подтверждение своей платежеспособности и надежной репутации, а также соответствие минимальным требования кредитора.

Необходимые документы

Чтобы получить потребительский кредит в одной из дочерних международных финансовых организаций, нужно собрать стандартный пакет документов. Данный список мало чем отличается от аналогичного пакета, запрашиваемого в отечественном кредитном учреждении. В его состав входят такие документы:

• Заявление-анкета на займ;
• Паспорт гражданина РФ;
• Акт, подтверждающий платежеспособность заявителя;
• Справка о среднем заработке с постоянного места работы;
• Трудовая книга (копия всех страниц).

Приведенный список в каждой конкретной организации может быть, как сокращен, так и дополнен.

Можно ли взять кредит за границей

Почему же так привлекательны займы за рубежом? Даже в кризисные времена средняя процентная ставка в иностранном банке на ипотечные кредиты варьируется от 4-6%, а на потребительские от 7-9%. В России эти параметры достигают 11-17% и 20-40% соответственно.

Кредит предоставляется по аналогии с привычным в нашей стране процессом: собираются документы, подается заявка, банком рассматривается запрос и принимается решение.

Но вероятность положительного результата мала, потому что доказать свою надежность и платежеспособность будучи гражданином другого государства очень сложно. И все-таки попытаться стоит, ведь подобная практика существует.

Полезное видео по теме:

https://youtube.com/watch?v=lYPx9ejemmU%3F

Перед обращением лучше собрать информацию из отзывов людей, которые реально получали кредиты за рубежом. Кстати, на форумах можно узнать много полезной информации о специфике выдачи кредита в той или иной стране.

Чтобы повысить шансы на положительный ответ, нужно действовать в соответствии со следующими вариантами:

• Иметь вид на жительство, гражданство или оформленное временное проживание в стране, где планируете осуществить заем.
• Владеть имуществом в том же государстве, с которого платятся налоги: дом, квартира, земля и т.д.
• Потратить полученные деньги собираетесь здесь же, например, купив жилье или машину.
• Найти родственников или друзей в этой стране, которые могут стать созаемщиками или поручителями и имеют положительную кредитную историю. Хотя лучше, если они оформят договор на себя, а вам нужно будет просто переводить деньги и гасить долг.
• Выгоднее выбрать тот банк, представительство которого присутствует в родной стране. Если есть возможность, то предварительно откройте счет, находясь в России, в их отделении. Так, вы заранее предоставите всю информацию и сможете зарекомендовать себя с положительной стороны.
• Также для начала можно открыть депозитный счет в другой стране, чтобы впоследствии обратиться в этот банк и подать заявку уже на кредит.
• В иностранном банке для физических лиц всегда сложно получить положительный ответ. Но можно пойти на хитрость и зарегистрировать собственную фирму.

Сейчас многие страны активно практикуют выдачу кредитов на бизнес малый или средний, поэтому юридическим лицом получить заем за границей зачастую проще. А есть государства, в которых и вовсе предпринимателем считается тот, кто владеет недвижимостью, сдает ее в аренду и платит соответствующий налог.

Принимая все это во внимание, скажем, что получить кредит за рубежом реально, хотя для многих практически невозможно

Важно! Ни один заграничный банк не одобрит кредит нерезиденту своей страны для использования его на территории другого государства

Важно! Ни один заграничный банк не одобрит кредит нерезиденту своей страны для использования его на территории другого государства

Пошаговая инструкция

Подготовка документов, поиски кредитной организации, переговоры, залог и прочее. Для оформления кредита за границей вам придется проделать огромный объем работы. Поэтому мы приготовили для вас пошаговую инструкцию, как увеличить шансы одобрения займа в заграничном банке и получить деньги. 

Определение цели и страны. От цели кредита зависит страна, в которой вы будете выбирать банк. Условия и требования для иностранцев у банков разных стран могут заметно отличаться. Например, если вы хотите получить кредит на недвижимость, то с большей лояльностью к вам отнесутся банки Испании, Франции, Латвии и Кипра. А в Японии, Швейцарии, Великобритании, США и Чехии ваши шансы изначально будут занижены.

Выбор банка. Далее изучите рынок кредитования в выбранной стране и подберите  подходящие под ваши запросы банки. Лучше всего заранее спланировать погашение долга и сопутствующие расходы при оформлении кредита

Если вы собираетесь использовать кредит в России, то обратите внимание на курс валюты страны к рублю Учитывайте показатели надежности банков — размер капитала, рейтинги, упоминания в СМИ и другие. Изучите отзывы клиентов, особенно из России (если есть)

Сбор документов

Пакет документов для оформления зависит от банка и страны, В большинстве случаев вам нужно будет подготовить:
Загранпаспорт
Визу или вид на жительство
Документы, подтверждающие доходы за последние 1-2 года
Справку об отсутствии задолженностей по уплате налогов
Документы, подтверждающие трудоустройство
Документы на имущество в стране (если есть)
Справки о текущих задолженностях (кредитах, алиментах и других)
Для бизнеса — регистрационные и учредительные документы

Каждый документ должен быть переведен на английский или на язык государства, в котором вы планируете получать кредит. Переведенные копии нужно заверить у нотариуса.

1. Подача заявки. Желательно делать это непосредственно в отделении банка — онлайн-заявки предусмотрены не всегда или не принимаются от иностранцев. Приготовьтесь к тому, что вам придется общаться с менеджерами банка на другом языке — если вы не знаете его достаточно хорошо, то вам может потребоваться помощь переводчика (его услуги оплачиваются отдельно)
2. Ожидание решения. Заявки от иностранцев рассматриваются дольше, чем от граждан страны — решение вы получите в течение одной-двух недель. В процессе рассмотрения сотрудники банка могут связаться с вами, вашими родственниками и работодателем для уточнения деталей
3. Получение денег. Сумма кредита может быть перечислена на счет в банке или, реже, выдана наличными. Первый вариант подойдет тем, кто собирается перевести деньги в Россию. Второй — для тех, кто собирается потратить деньги в другой стране. Целевые и ипотечные кредиты будут перечислены на счет продавца

Преимущества кредитования за границей

Популярность иностранного кредитования обусловлена рядом неоспоримых преимуществ:

1. Более низкие процентные ставки и, как следствие, меньшая переплата, — основное достоинство зарубежных кредитов. В банках РФ их размер в 6–8 раз превышает ставки в США и в европейских странах.
2. Гибкие условия предоставления займов.
3. Высокая надежность финансовых учреждений.

Более привлекательные условия кредитования возможны благодаря широкому доступу иностранных банков к «длинным» кредитным средствам, ведь инвесторы вкладывают капитал на длительные сроки – не менее, чем на 1 год.

Может показаться, что банк должен устанавливать одни и те же условия кредитования во всех филиалах, расположенных за пределами страны его происхождения. На самом деле дочерние компании, действующие на территории РФ, обязаны руководствоваться требованиями российского рынка. В связи с этим условия выдачи кредитов не выгоднее предложений российских банков.

Следовательно, чтобы сэкономить деньги, нужно брать заем за пределами РФ. Однако при этом следует учесть, что банковские структуры кредитуют нерезидентов только в том случае, если средства будут использованы на территории их государства.

Почему возможна такая дискриминация?

Но это сть веские причины. Кредитование иностранцев несет в себе повышенные риски для банка. Потому, что иностранный заемщик всегда слуга двух господ . Кредит берется в одной стране, а кредитный спор будет рассматриваться по законам той страны, гражданином которой заемщик является. Вот почему зарубежные банки предпочитают не связываться с нашими соотечественниками.

Внимание! Ваши шансы на получение кредита в иностранном банке повышаются, если вы постоянно проживаете за границей и/или имеете вид на жительство в стране, где планируете взять кредит. Если же вы постоянно проживаете в России и не имеете двойного гражданства, то сможете рассчитывать на кредит в иностранном банке только в том случае, если ведете за рубежом предпринимательскую деятельность

Если же вы постоянно проживаете в России и не имеете двойного гражданства, то сможете рассчитывать на кредит в иностранном банке только в том случае, если ведете за рубежом предпринимательскую деятельность.

Покупка дома за границей, сдача его в аренду и оплата в казну страны законного налога в ряде европейских стран (например, в Финляндии или Италии) будет считаться предпринимательством.

Рекомендации, как получить кредит за границей

В нынешние времена получить кредит за рубежом наиболее выгодно из-за ощутимой разницы в его стоимости – ставка по процентам в России в три, а то и более раза выше, чем в европейских странах. В связи с этим ипотечному кредитованию принадлежит наибольшая популярность. Поэтому желающим получить кредит за границей можно дать несколько советов:

• Оформить кредит за пределами России можно как юридическим, так и физическим лицам, но не каждая страна предоставляет такой шанс нерезидентам. Причины могут крыться в местном законодательстве, международных соглашениях, различных правилах и процедурах. Поэтому имея намерение кредитоваться в каком-либо государстве, неплохо бы узнать у специалистов подробней обо всех вышеперечисленных фактах.
• Нужно понимать, что в каждой стране существуют свои условия, касающиеся банковского обслуживания, лиц, постоянно проживающих и зарегистрированных в другой стране. Процедура расчетов, а также схема заграничного кредитования значительно упроститься, если российский и зарубежный банки будут принадлежать к одной банковской группе. Таким примером может служить Росбанк, входящий в международную финансовую Группу Societe Generale.
• Очень большое значение для иностранного банка при принятии решения будет иметь понятность происхождения источника дохода либо прозрачность деятельности предпринимателя.
• На положительный ответ банка влияет не только указанный доход, но и уплата требуемых налогов в соответствии с законом России.
• Многие иностранные банки готовы кредитовать только тех зарубежных клиентов, чей источник дохода находиться в пределах данной страны.
• Весомым основанием для отказа в кредитовании считается доход неизвестного происхождения или отсутствие конкретной цели для использования кредитных средств.

В каких странах лучшие потребительские займы?

Что касается потребительских кредитов, то получить их нерезидентам достаточно сложно. Преимущественно нецелевые ссуды выдаются только россиянам, постоянно проживающим на территории иностранного государства, или имеющим здесь вид на жительство. Так как данные займы не предполагают обеспечения, то риски невозврата денежных средств повышаются.

Если говорить об ипотеке, то здесь нерезидентам проще – покупаемая недвижимость остается во владении финансового учреждения до момента полной выплаты займа. Поэтому и шансы на выдачу кредита повышаются.

Потребительские кредиты, предлагаемые зарубежными банками, выгодно отличаются от российских программ. Так, взять заем в США можно на следующих условиях:

• годовая от 2 до 3,5 процента;
• период кредитования от 12 до 60 месяцев;
• максимальная сумма – 10 тысяч

Если говорить о Германии, то условия займов следующие:

• ставка от 1,7 до 6,9 процента;
• срок погашения – до 6 лет;
• предельный лимит – 100 тысяч евро.

Во Франции годовая в рамках потребительских программ кредитования составляет около 5 процентов. Оформить заем можно на срок от 3 месяцев до 3 лет. Сумма кредита не может быть больше, чем четверть общего дохода клиента за год. Российские граждане могут взять кредит в иностранном банке на покупку автомобиля, лечение или ремонт. Также допустимы и другие цели. Лучше предупредить ФКУ, куда планируется направить полученные средства.

Какие банки занимаются кредитованием иностранцев в России?

Следует отметить, что кредитованием иностранных лиц занимается не только главный банк страны, но многие другие. В частности это Альфа-банк, Ситибанк, Райффайзенбанк, ВТБ 24, а также другие банки и более мелкие кредитные организации.  Однозначно утверждённых стандартов для всех банков в отношении кредитов для иностранцев нет.

В одном банке для получения займа будет достаточно предоставить определённый пакет документов, когда в другом без поручителя, являющегося гражданином России, вам ответят отказом. В некоторых случаях могут потребовать залог.

Обычно банки включают в условия оплаты кредита более высокую кредитную ставку, чем она обычно бывает. Это связано с тем, что выдавая кредит иностранцу банк идёт на немалый риск. Ведь если клиент внезапно уедет за границу, на свою родину, то банку будет достаточно трудно взыскать долг с такого неплательщика.

Во всем остальном, условия кредитования остаются такими же, как и для граждан России.

Часто задаваемые вопросы

Воспользоваться услугой иностранного кредитования можно тремя способами:

• подать заявку при личном визите в банк;
• оформить онлайн-заем;
• обратиться в консалтинговую или риэлтерскую фирму в своей стране.

Получить деньги в зарубежном банке через интернет граждане России, Украины и других стран СНГ могут только через специальные представительства.

Некоторые банки, например, DenizBank (Турция) принимают предварительное решение на основании присланного электронным путем отсканированного пакета документов.

Можно ли взять кредит за границей для покупки жилья в России?

Если кредитные средства будут потрачены на родине, заемщику придется оплатить солидную комиссию за перевод денег на его счет. Эта операция вызовет интерес у налоговых органов страны, ведь поступление средств на счет — это доход.

Полученные кредитные средства вполне можно «подвести» под это определение. Таким образом, с учетом процентной ставки, сопутствующих расходов и общей стоимости кредита, сделка может не представлять особого интереса.

Можно ли оформить кредит на учебу в иностранном банке?

Учитывая высокую стоимость обучения, многие вузы сотрудничают с банками-партнерами, которые готовы предоставить студентам кредит на учебу. Чтобы получить студенческий заем, можно ходатайствовать о поручительстве в международном департаменте учебного заведения. В пакет документов для банка кроме паспорта и основных справок (об отсутствии задолженностей и финансовой состоятельности) входит студенческая виза и договор с вузом.

В каких странах есть Сбербанк, в котором можно получить кредит за границей?

Главный офис Сбербанка Европа (Sberbank Europe AG) находится в Вене (Австрия) и является дочерней компанией Сбербанка России. Банк работает в 10 европейских странах:

• Австрия;
• Босния и Герцеговина;
• Венгрия;
• Германия;
• Сербия;
• Словакия;
• Словения;
• Хорватия;
• Чехия;
• Украина.

С 2021 года Сбербанк владеет 99,85 % акций (599 отделений и 5,4 млн клиентов).

Кредиты Сбербанка за границей отличаются от российских аналогов более низкими процентными ставками, однако они не так привлекательны, как кредитные продукты в чисто европейских организациях. Зато для россиян-клиентов Сбербанка в РФ пакет документов собрать гораздо проще.

Возможно ли получить кредит в иностранном банке

Оформление иностранного кредита сопровождается определенными сложностями. Выдается он только людям, которые занимаются хозяйственной или коммерческой деятельностью в стране, где предполагается оформлять заемные средства.

Непременным условием является наличие у заемщика двойного гражданства, но допускается и постоянное проживание в государстве. Не выдаются даже при вышеуказанных условиях кредиты гражданам РФ, если у банка отсутствуют представительства или филиалы в России.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.Если вы хотите узнать,

Причем в такой ситуации обычно работники советуют людям обратиться к дочерним фирмам.

Что нужно сделать перед получением кредита за границей? Фото:biznes-prost.ru

Преимущества и недостатки

Неоспоримым плюсом оформления займа в иностранных банках является возможность получить низкую процентную ставку. Например, в Германии средняя ставка по разным кредитам равна всего 8,7%. А при учете курса евро к рублю, такое предложение действительно привлекательно для каждого человека.

К минусам относятся значительные риски получения таких займов, так как невозможно предугадать изменения курса валюты. Особенно это относится к длительным кредитам. Также к недостаткам относится сложность оформления и необходимость подготовки множества специфических документов.

Кредитные юристы рекомендуют всем заемщикам оформлять кредита исключительно в той валюте, в которой они получают зарплату.

Европа банк

Европа банк предлагает различные программы кредитования для граждан Российской Федерации и Турецкой республики. Заявитель может оформить как нецелевые кредиты наличными, так и целевые займы, такие как:

• Поездка заграницу;
• Обучение;
• Ипотека;
• Покупка автомобиля и другие.

Ставка по проценту подбирается индивидуально, для клиентов, получающих заработную плату на счета Европа банка льготные программы. На оформление наличных первоначальный взнос не потребуется, но нецелевые ссуды он будет нужен. У Европа банк иностранный гражданин может оформить кредит на покупки или кредитные карты.

Кредитные карты удобны для тех, кому часто требуются суммы до 300 тысяч рублей. Справки с работы не требуются, лимит возобновляется. Есть льготный период.

Условия получения займа наличными:

Заём предполагает ежемесячное погашение долга равными платежами. Внести средства необходимо до даты списания, если дата списания попадает на праздники, то деньги следует положить в ближайший рабочий день до даты праздника.

Если кредит оплачивается не через банкомат Европа банка, то он может идти до 3-х дней. Рекомендуется перечислять деньги заблаговременно.

Каковы недостатки займов за рубежом?

Знайте, что существуют и минусы оформления кредита за границей.

• большой пакет документов для получения денег;
• оформление происходит на иностранном языке, возможно непонимание;
• необходимо знать законодательство той страны, где вы оформляете заем;
• наличие комиссий при осуществлении международных операций.

Важно! Если перед оформлением кредита вы положите определенную сумму на ваш депозитный счет, то

При вашей надежной платежеспособности и выполнении требований банков, один из них кредит обязательно одобрит.

Обращаться в зарубежный банк вы можете, но на практике уже с первых шагов (на стадии телефонного звонка или подачи заявления) вы поймете, что вам не особенно рады. Несмотря на то, что в большинстве крупных банков есть ряд кредитных предложений для заемщиков-иностранцев, давать кредиты они предпочитают гражданам своей страны или как минимум резидентам (тем, кто проживает в стране длительное время на законных основаниях).

Справка! Резидент страны (от лат. residens — сидящий, остающийся на месте) — юридическое или физическое лицо, постоянно зарегистрированное или постоянно проживающее в данной стране. Резиденты обязаны в своих экономических действиях придерживаться законов страны проживания, платить налоги в соответствии с законами и нормами этой страны.

Пример

Barclays Bank работает в Великобритании. Минимальная ставка, которую он предлагает заёмщикам, в том числе иностранным – 5,5%. Она действует для суммы потребительского займа от 7,5 до 15 тыс. фунтов стерлингов. Заём выдаётся на срок от 2 до 5 лет. Деньги переводят на расчётный счёт. Кредит можно погасить досрочно, но за это взимается комиссия, равная проценту по займу за 30 дней.

Чтобы получить деньги, нужно иметь место жительства в Великобритании, но гражданство не обязательно. Для оформления заявки в офис банка подаётся паспорт, подтверждение регистрации и дохода за три месяца.

Низкая ставка действует при сумме займа от 7,5 тыс. фунтов стерлингов. Рассчитаем сумму платежа для такого кредита. 7,5 тыс. фунтов стерлингов – это 620 тыс. руб. Если мы берём заём на 3 года, каждый месяц придётся отдавать по 18 700 руб. Общая переплата составит 52 638 руб.

Для сравнения возьмем заём в 2000 фунтов стерлингов на 2 года. Это порядка 165,5 тыс. руб. Ежемесячно придётся отдавать банку 100,94 фунта стерлингов – 8354 руб. Общая переплата – 422,5 фунтов стерлингов или 34,9 тыс. руб. В этом случае ставка будет высокой – 20,9%.

Сравним приведённые условия с кредитом в Сбербанке, чтобы наглядно увидеть экономию. При сумме займа 620 тыс. руб. минимальная ставка (для лиц, не получающих зарплату в Сбербанке) – 12,4%. Ежемесячный платёж при трёхлетней ссуде составит 20 712 руб., общая переплата – 125 615 руб. Несложно рассчитать выгоду от обращения в Barclays – заёмщик экономит более 72 тыс. руб.

Также делаем вывод, что в этом конкретном иностранном банке выгоднее брать крупные суммы, чтобы получить привлекательную ставку. Обращаться за небольшими займами нет смысла – ставка будет даже выше, чем в России.

Знаете ли Вы что

Потребительское кредитование — сегодня одна из самых востребованных услуг финансирования в экономически развитых странах мира. Только население Европы за один год берет около 200 млрд евро в кредит.

Воспользоваться самой востребованной услугой финансирования