Как открыть счет в иностранном банке

Популярные банки США

Bank of America – один из самых известных банков не только в США, но и во всем мире. Предоставляет полный спектр банковских услуг для местных жителей. Для регистрации требуется только паспорт. В некоторых отделения учреждения обслуживание может вестись на русском языке.

ND Bank – классическое кредитно-финансовое учреждение Америки. Отличается отсутствием жестких требований для оформления и низкими тарифами за обслуживание. Для регистрации потребуется предоставить счета за оплату коммунальных услуг американской недвижимости. Для бесплатного обслуживания счёта на нём должно быть не меньше 100$ долларов.

Capital One Bank – популярный банк США среди иностранцев, в частности, выходцев из постсоветских стран. Открыть счет в COP можно для сбережения личных средств, для бизнеса или корпоративный. Для бесплатного пользования услугами на счету должно быть не меньше 300$.

Citigroup – отличается большим выбором тарифных пакетов для пользования банковскими счетами. Это позволяет подобрать наиболее соответствующий тарифный план заявленным требованиям. Условия пользования счетами разнятся в зависимости от географического местоположения клиента на территории США.

Wells Fargo – предлагает открыть банковский счет на индивидуальных условиях для каждого клиента. Банк популярен среди представителей мелкого бизнеса и корпораций. Открытие личного счета выполняется до 2 дней, для юридических лиц достигает 8 недель.

Wells Fargo

В этом банке юридические и физические лица нерезиденты могут открыть счет онлайн. Процедура занимает 2 дня. Для регистрации физическому лицу нужно предоставить:

• копию загранпаспорта;
• копию общегражданского паспорта;
• е-mail;
• телефон.

Во время оформления документов клиент должен быть на связи, чтобы менеджер смог в любой момент задать ему вопросы. Для получения дебетовой карты VISA, доступа к интернет-банкингу нерезиденты должны оформить ITIN, для чего нужно будет дополнительно предоставить апостиль заграничного паспорта. С 2015 года счета физических лиц, которые нарушили это правило, американское правительство начало блокировать. После оформления всех документов выпускается дебетовая карта и отправляется на адрес клиента в течение недели.

Финансирование

Корпоративные клиенты могут рассчитывать на выделение кредитных линий и финансирование проектов необходимых для бизнеса. Кредитные линии могут предоставляться компаниям, начиная от 10 000 USD и до максимальных сумм. При выделении кредита в пределах 5 млн. USD, требуется предоставить залог недвижимости. Также может предоставляться кредит на покупку или аренду коммерческой недвижимости на срок от 10 до 15 лет.

· Лизинг

Банк может предоставить финансирование лизинга транспортных средств, техники или оборудования для своего бизнеса сроком до 5 лет. При утверждении предоставления финансирования банк может кредитовать 100% от общей суммы. Изначально корпоративный клиент сразу становится владельцем оборудования, которое считается залогом клиента банку. Комиссия по кредиту лизинга взимается в пределах 1% от финансируемой суммы, также банк берёт комиссию за обслуживание лизинга на проведение платежей и документации в размере 250 USD. Главным преимуществом лизинга являются низкие процентные ставки и отсутствие первоначального взноса. Так в сравнении с выделением кредита на покупку оборудования для компании многие банки требуют авансового взноса в пределах от 10 до 20% от общей суммы выделенного кредита.

Как открыть счет за рубежом физическим лицом онлайн и безопасно?

Если же говорить про возможность открыть счет онлайн и безопасно, то она есть. Предлагаем нижеследующий алгоритм, для того, чтобы открыть зарубежный счет онлайн.

1

Найдите банки и платёжные системы, которые готовы сотрудничать с нерезидентами удалённо. Мы предлагаем бесплатную консультацию по подбору счета, где вы можете выбрать вариант дистанционного открытия: info@offshore-pro.info.

2

Определите, которые из них вам больше всего подходят. Это мы также предлагаем в рамках бесплатной консультации.

3

Подготовьте документы согласно требованиям банка.

Здесь вынуждены остановиться отдельно. Банки не стремятся получать иностранных клиентов – такие клиенты сегодня считаются рискованными. Поэтому в некоторых случаях невозможно найти информацию о том, что банк открывает счета удалённо и какие документы и в каком виде требуются.

В такой момент строго рекомендуем обращаться к специалистам, которые работают в индустрии. Они постоянно сотрудничают с разными банками и знают их правила, требования, предпочтения.

Привлекая такого союзника, вы получаете следующие выгоды:

• Понимаете, в каких банках вам точно откажут, а где есть все шансы открыть счет;
• Экономите время на подготовке только нужных документов;
• Ваши документы проверяются перед отправкой, чтобы убедиться, что всё в порядке;
• Специалист может вас рекомендовать банку, как надёжного клиента – это работает и повышает ваши шансы на открытие счета;
• Вы экономите деньги. Да, вы платите специалисту за работу, но вам не нужно будет несколько раз переделывать документы, платить за перевод и нотариуса, за пересылку и т.п.

Тем более, что специалист обладает свежей информацией и вряд ли порекомендует вам заведомо плохой банк, если у него на выбор их несколько десятков.

4

Предоставьте документы в банк и ждите его решения.

Даже когда вы готовите документы с профессионалами, банк имеет право запросить дополнительные документы. Чаще всего речь идёт о доказательстве происхождения средств, рекомендации от профессионала. Иногда – о дипломах об образовании.

Если вы хотите открыть счет – предоставляйте документы в максимально сжатые сроки. Это ускорит процедуру в целом.

И, самое главное: независимо от подготовки, документов и иных внешних факторов, окончательное решение об открытии счета ВСЕГДА ПРИНИМАЕТ БАНК.

5

После решения банка вы действуете дальше: перечисляете депозит, если он требовался, получаете доступ к счету через Интернет-банк и начинаете вести свои дела.

6

Продолжаете действовать в рамках закона и требований банка. Сегодня очень легко закрывают счета, если возникли подозрения в нелегальной деятельности, странных доходах и тратах. Поэтому нужно быть начеку и после открытия счета, иначе его быстро прикроют.

Открыть счет за рубежом для физических лиц онлайн – можно, а бесплатно – нет. Особенно, если вы хотите работоспособный счет в уважаемом банке или в надёжной платёжной системе.

Если вы ищите такое учреждение, в котором ваши деньги будут в безопасности и которое позволяет открыть счет не покидая дома, обращайтесь за бесплатной консультацией по адресу info@offshore-pro.info или сразу заполняйте анкету.

Откройте счет быстро и легко, сэкономив время и деньги. И аккуратнее с бесплатным сыром – слишком уж часто он привязан к мышеловке.

Можно ли открыть счет в США по туристической визе

Этот вопрос связан с Social Security Number (SSN), так как по туристической визе его не получить. Как мы уже выяснили, даже без этого номера проблем не будет. Главное, отправиться в компанию, которая его не требует. Именно так и получится открыть счет в американском банке по обычной туристической B1/B2 визе. Ее срок действия также не играет роли.

Отсутствие какой-либо визы – это единственная помеха, связанная с визовыми вопросами. В филиале нет миграционного контроля, но проверить легальность вашего пребывания не так сложно. Для полностью нелегальных мигрантов мы рекомендуем проконсультироваться с юристом до того, как обратиться за открытием Bank account. Эта тема раскрыта в ролике:

Инвестиционный счет в американском банке

Это накопительный счет, который вы используете для инвестирования. Обычно происходит так: вы встречаетесь с лицензированным брокером, который дает рекомендации по дифференцированию инвестиций. Наглядно распределение инвестиций можно представить в виде пирамиды. Внизу пирамиды будут самые консервативные инвестиции, например, бонды — государственные, муниципальные, бонды штата или каких-то компаний. На вершине будут стартапы, а посередине — акции таких компаний как PG&E, Pacific Bell или Coca Cola. Ваша задача — договориться с брокером о том, сколько денег вы хотите вложить в стартапы, сколько в более стабильные инвестиции и так далее. Если у вас будет необходимость открыть инвестиционный счет, мы поможем это сделать.

Bank of America

Этот американский банк имеет более двухсот летнюю историю существования на территории США, начиная ещё со времён формирования государства с 1784 года. Сегодня Банк представляет собой учреждение с мировым именем, которое обслуживает 47 миллионов клиентов.

Среди клиентов Bank of America также около 3 миллионов владельцев малого бизнеса. Основные услуги, которые предлагает банк — это частное и корпоративное обслуживание, управление частным капиталом, инвестиции в торговле и другие. Для автоматизации и удобств в обслуживании своих клиентов банк имеет 16 000 банкоматов, использует новейшие технологии в Интернете и мобильном сервисе.

Банковская карта

Как правило, все затевается не только ради того, чтобы получить номер счета в американском банке. Но и чтобы получить банковскую карту. Это может быть один из двух вариантов:

• Кредитная;
• Дебетовая;

Вопреки расхожему мнению, что в штатах любой с легкостью получает кредит и кредитку, это не так. Дебетовые карты – это те, на которых лежат собственные средства. Максимум, на что можно рассчитывать – овердрафт. То есть разрешение уходить в небольшой и краткосрочный минус. Иностранные граждане получают точно такие же Bank Card, как и местные. Они будут:

• С именем и фамилией;
• С чипом и магнитной летной;
• Поддерживать платежи в Интернете;
• Работать за рубежом;

Существует несколько способов получить карту. Лично явиться за ней в офис. Об этом нужно заранее договориться с банкиром. Т.к. по умолчанию карточки отправляют почтой в обычном письме. Если же вы уезжаете из страны, то за вас кредитку получит друг/знакомый, чей адрес вы указали. Тем, кто арендовал PO Box потребуется предоставить доступ третьему лицу. В некоторых случаях, как например, в  Wells Fargo Bank, конверт с заветным содержимым отправят в вашу страну проживания.

Американские карточки полны преимуществ. Например, некоторые из них включают в себя туристическую страховку по всему миру.

Можно ли заработать, разместив свои деньги в американском банке?

Хотим вас предупредить, что практически никакие проценты по вкладам американские банки не платят. Этот факт часто становится объектом мошенничества, когда вам под видом помощи в открытии банковского счёта могут предложить участие в сомнительном инвестиционном проекте, якобы дающем хорошие годовые в валюте.

Доход, начисляемый американскими банками, так называемый «Interest rate», по обычным (checking) и даже по saving счетам, составляет 0,01 процента годовых. То есть, пока вы не пользуетесь какими-либо долгосрочными инвестиционными инструментами, проценты, начисляемые банками по обычным счетам, практически, будут равны нулю.

В целом, общая картина выглядит так, что держать большие суммы длительное время на американских счетах невыгодно, гораздо интереснее вкладывать деньги в реальный сектор экономики, например, инвестировать в американскую недвижимость. Если у вас недостаточно средств для полной оплаты интересуемого объекта недвижимости, можно попробовать подать документы в ваш же банк на рассмотрение ипотеки, это лучше сделать уже после того, как у вас начнется движение денег по вашему американскому счёту.

Адрес в США

Одним из обязательных реквизитов при регистрации счета в США является местный адрес. Посредники за дополнительную плату (около 2 000 долларов) готовы предоставить почтовый адрес во Флориде, Майами или другом штате. Сложность заключается в том, что адрес должен быть зарегистрирован на лицо, которое открывает счет в банке. Третьим лицам финансовые документы кредитное учреждение пересылать не будет.

Услуга предоставляется на 1 год. Если за этот период клиент переедет в США, то он сможет поменять адрес на местный, заплатив дополнительно посреднику 500 долларов. Банки крайне негативно относятся к смене места регистрации по иным причинам, нежели переезд в страну. Смена адреса на нерезидентский рассматривается негативно и может стать причиной отказа в обслуживании счета.

Интернет-банки

Большинству иностранцев-нерезидентов необходимо зайти в отделение банка, чтобы открыть счет. Это означает, что даже если вы сможете начать открывать свою учетную запись в Интернете, вам, вероятно, потребуется явиться лично, чтобы заполнить заявку.

Повышенная безопасность после 2001 года привела к тому, что онлайн-приложения для иностранных счетов практически исчезли из-за опасений отмывания денег, связанных с терроризмом. Это почти не дает вам возможности подать заявку в один из многих онлайн-банков, потому что им будет очень сложно должным образом проверить вашу документацию.

Citibank

Вооружённый такими сведениями я решил сначала попробовать открыть аккаунт в Ситибанке, так как я уже являюсь его клиентом в России, и у меня есть российский адрес, на который они присылают корреспонденцию. Я взял с собой пару писем от них и сделал в отделении выписку по счетам на английском языке также с указанием адреса.

Поездка моя была в Нью-Йорк, там же я и приступил к делу. Зашёл в ближайшее к отелю отделение Ситибанка и изложил ситуацию: что вот моя карта русского Ситибанка, вот выписка, вот письма с моим российским адресом, можно мне открыть у вас счёт? На что получил облом, так как им нужен обязательно американский адрес. Тогда я назвал адрес знакомых, но меня тут же спросили, есть ли у меня доказательство его действительности? Я вспомнил про топик на форуме и спросил про счёт за телефон, прикидывая, что может получится такой изобразить, но мне заявили, что “we don’t accept phone bills anymore”, и что годятся только счета за воду или там электричество, выписанные строго на моё имя. И то, что я клиент Ситибанка в России, никак ни на что не влияет, они даже не стали смотреть мои выписки и письма. Оставалось только поблагодарить сотрудника за уделённое время и пройти на выход.

Я несколько приуныл, плюс ощутил себя участником какой-то нелегальной активности. В общем-то, банк можно понять, что они не рвутся открывать счета заезжим туристам. Наверняка, это ограничение от регулятора. Однако, через немного времени я немного воспрял, потому что ну а что такого, что я хочу хранить свои честно заработанные деньги не у себя дома, а в другой стране? Моя рояль, куда хочу, туда и ставлю. А они ещё отворачиваются от клиентов и приносимых ими денег — как-то не похоже на банк, знаете ли. Вряд ли они тут все такие, потому я решил продолжить поиски.

Сначала я поехал в другой район города и попытался прорваться в ещё одно отделение Ситибанка, но результат был тот же — обязательно наличие американского адреса с пруфами на моё имя.

На Ситибанке пришлось поставить крест. Я перешёл через дорогу и зашёл в банк на другой стороне улицы. И вот тут всё пошло совсем иным образом.

Почему делать вклады в США выгодно?

Но Юрий Моша утверждает, что наиболее выгодной и безопасной инвестицией являются как раз банки США. Европейские банки предлагает намного худшие условия. Давайте разберемся, почему так.

Банкуем! Объясняем в цифрах, почему вкладывать в США выгодно

Банковская система в США максимально дружественная для вкладчиков. Уточним: для любых вкладчиков, независимо от их гражданства. Все условия созданы для максимального притока капиталов всего мира: от простых рабочих до предпринимателей с многомиллионными капиталами.

Давайте для примера сравним процентные ставки наиболее крупных банков Швейцарии и США.

Швейцарские банки гарантируют надежность вклада, но не обеспечивают его прибыльность. Поэтому максимальная процентная ставка по депозиту в хорошем банке будет составлять 0,15%. При этом зачастую предложения не будут превышать 0,1%.

Для примера, ТОП-5 банков, которые предлагают самые высокие процентные ставки Швейцарии:

Конечно, это только абсолютные цифры, которые еще не отвечают на вопрос, куда лучше вкладывать. Но все же — десятые доли процента, серьезно?

Ситуация в банках США прямо зависит от срочности иностранного вклада. Если вы собираетесь оформить депозит на год, то вряд ли стоит ждать больше 1% дохода. А долгосрочные вложения могут без проблем давать выше 2,5% прибыли в год.

Тем не менее, реальная доходность депозитов почти одинаковая — США имеет лишь небольшое преимущество. Все потому, что в Швейцарии нулевой уровень инфляции. Это значит, что деньги не теряют ценность. Но стоит помнить, что это относится только к швейцарскому франку и депозитам в этой валюте.

Инфляция доллара в среднем составляет 1,6%, но такой уровень обесценивания денег нивелируется процентной ставкой. Реальная прибыль получается небольшой, но стабильной. Франк прибыли не дает вообще, да и при конвертации придется сильно переплатить.

Уровень инфляции по годам, % statbureau.org

Кроме того, практически во всех банках Швейцарии не слишком-то хотят принимать депозиты меньше миллиона франков (чуть больше миллионе долларов США). А минимальный размер депозита составляет 100 000 франков. Поэтому для простых людей такие условия не подходят.

В банках США вы можете вложить абсолютно любую сумму, хоть 100 долларов. В некоторых учреждениях есть минимальная сумма вложения, но она редко превышает 1000 долларов.

Виды счетов

Иностранные банки обычно предлагают открытие расчётных и/или сберегательных счетов.

Расчётные счета предназначены для регулярных транзакций, предполагающих частые зачисления и списания средств по счёту, что необходимо при ведении компанией обычной операционной деятельности (торговли товарами, оказании услуг и др.). Некоторые счета могут работать в режиме расчётных, однако требуют поддержания на счету постоянного неснижаемого остатка в определенном размере или размещения инвестиционного портфеля.

Сберегательные (инвестиционные) счета открываются в целях сохранения и/или инвестирования денежных средств клиента и, как правило, не могут использоваться для текущих расчётных операций.

Wells Fargo

Этим банком оказался Wells Fargo. Я выцепил сотрудника и изложил ему всё примерно так: я хочу открыть у вас счёт, но я не резидент США, но у меня есть адрес в США, но у меня нет доказательств его дейтствительности, типа квитанций на моё имя. Можно ли мне тем не менее, спросил его я, открыть у вас счёт? На что получил ответ, что да, можно, никаких препятствий, будем открывать?

Я запрыгал на месте и сказал, что будем. Дальше всё пошло просто прекрасно. Мужчина поспрашивал, нафига я отмачиваю такой номер, что приехав всего на неделю, завожу счёт в банке чужой страны? Я сказал, что намерен периодически наезжать в Штаты и мне для этого было бы удобно иметь здесь счёт и карту, что хочу хранить здесь деньги, то есть сказал как есть. Его такое вполне удовлетворило. Задав ещё пару вопросов, человек взял у меня мой загран.паспорт в качестве удостоверения личности и за минут двадцать запилил мне два счёта: Checking (привязан к карте) и Saving (сберегательный), а также выдал карту сроком действия на месяц — это временная карта, пока не будет выпущена постоянная, которую они отправят мне на указанный адрес моих знакомых.

Вот так выглядит временная:

А вот это уже постоянная, которую прислали через несколько дней на адрес:

Кстати, постоянная уже с чипом, хотя для Америки карты с чипом по-прежнему редкость.

Также этот прекрасный банкир сделал за меня и форму W-8BEN, где указал, что я турист, приезжаю в гости к родственникам, и использую их адрес для получения корреспонденции.

Тут я спохватился, что обслуживание вообще-то должно стоить денег, и спросил его об этом. Чувак мгновенно извлёк брошюру с тарифами обслуживания и показал, как обслуживаться не платя ни цента на моём тарифе Everyday Checking:

• иметь на счету Checking не меньше 1500 долларов;
• иметь на счету Saving не меньше 300 долларов;
• завести автоматическую ежемесячную операцию перевода 25 долларов с Checking на Saving и через пару дней обратно, что будет изображать движение средств по счетам.

Тут я уже просто расплылся в кресле, настолько весь этот процесс открытия счёта оказался простым и приятным. Я просто пришёл и сказал, что хочу хранить деньги в этом банке, и мне всё сделали в лучшем виде и наивежливейшей форме.

Спросил за онлайн-банк. Оказалось, таковой имеется. Поключили и его. Выглядит он немного фиговеньго, но функциональность в порядке, судя по всему. Американский номер телефона для онлайн банкинга не нужен.

Довольный донельзя закинул на счёт первые 1600, которые снял перед этим в Сити. В последующие дни закинул остальное. Всё это делал с помощью выданной временной карты и их (Wells Fargo) банкоматов. Банкоматы, кстати, очень удобные, приятное меню, и есть возможность не печатать бумажный чек, а отправить его себе на электрическую почту, с которой был создан онлайн-банк при открытии счетов. Оч круто.

Вечером в отеле поставил на телефон их мобильное приложение, которое тоже оказалось весьма приятным и функциональным. Ах да! У них есть чеки). А ещё в приложении можно сфотографировать выписанный на вас чек и зачислить его сумму на свой счёт, то есть в банк идти не нужно. Оч тоже круто, хотя и вряд ли я буду когда-то получать от кого-то чеки. И ещё у них есть приложение для Apple Watch! Ну это, знаете, о чём-то говорит — такие-то усилия затрачены, стараются не отставать, хотя тут они даже опережают, потому что из моих банков ещё ни один такого не сделал. Ну очень позитивный и продвинутый банк, короче.

Но, конечно, не может всё быть так хорошо, и у Wells Fargo есть и недостатки, по крайней мере для меня, избалованного Тинькоффым, это является недостатком: берётся плата как за исходящий, так и за входящий межбанк, что-то около 30-35 долларов за операцию. Плюс ещё там какие-то платы и комиссии. Ну, всё идеально быть могло, с этим я согласен мириться, тем более что вряд ли я буду много совершать таких операций, мне главное было получить долларовый счёт за пределами стремительно возвращающегося СССР, и я его получил. Уже какая-то страховка на случай внезапных приступов прихватизации у государства.

Суть

Открытие банковского счета в качестве иностранного гражданина требует больше усилий и, возможно, большего стресса, чем для американского гражданина, особенно для тех, кто не имеет статуса иностранца-резидента.

Если вы все еще живете в своей родной стране, подумайте о поиске международного банка в США, у которого есть отделения в том месте, где вы живете, и об открытии в них счета перед отъездом. Такой шаг в иностранном филиале банка дает иностранным заявителям возможность наладить деловые отношения с учреждением, что должно упростить подачу заявки на открытие счета в США в одном из его филиалов в этой стране.

Как открыть счет в США нерезиденту

Есть два варианта открыть счет в американском банке нерезиденту:

Первый вариант. Вы можете приехать в США с пакетом необходимых документов, например, по туристической визе. Мы проводим вас в банк или, что тоже возможно, попросим сотрудников банка приехать в наш офис, чтобы открыть счет вам или вашей компании. Очевидно, что этот вариант предполагает временные и финансовые затраты на поездку, которые не всегда целесообразны.

Второй вариант – это открыть счет в США удаленно, без вашего присутствия. В этом случае на основании ваших данных, мы готовим пакет документов и открываем вам счет заочно.

Процедура: как зарегистрировать компанию в США со счетом в американском банке для разработчиков приложений

1

Обращайтесь по адресу info@offshore-pro.info и сообщите о своих планах открыть компанию в США вместе с банковским счетом.

2

Ответьте на вопросы консультанта, предоставьте базовые документы.

3

Оплатите стоимость услуги – от 3999 EUR.

4

Предоставьте полный комплект документов. После получения оплаты и документов мы приступим в регистрации компании и к открытию счета.

5

По окончанию процедуры вы получите полный доступ к компании и счету, начнёте свой бизнес.

США остаются важным рынком, особенно для IT и разработки программного обеспечения для всех платформ. Выход в США – разумное и стратегически выверенное решение.

Обращайтесь за консультацией по адресу выше и сделайте всё не покидая родной страны.

Сложности

На американском рынке гораздо выше требования к частным инвесторам и потребность трейдера в капитале. Алина Ананьева говорит, что в России можно начинать торговлю с капиталом в 30 тыс. руб. В США для открытия счета потребуется $5–10 тыс., а для комфортного трейдинга, например опционами, — от $50 тыс. Также для торговли на срочном рынке необходимо иметь статус квалифицированного инвестора. Правда, можно просто указать в анкете, что у вас есть знания по опционам, и там поверят на слово, говорит она.

Еще одним минусом торговли через американские компании трейдеры считают сложную схему налогообложения. Если в России брокеры берут вопросы уплаты налогов на себя, то трейдеру, сотрудничающему с брокерской компанией из США, придется решать этот вопрос самостоятельно. По словам Ильи Алхимова, в России до сих пор не существует приемлемой формы налоговой отчетности для граждан, получивших прибыль на фондовом рынке США. Налоговые службы не принимают документы, выданные американскими брокерами.

Клиентам брокерских компаний из США приходится переделывать отчетность, полученную от брокера, в соответствии с российскими стандартами. При этом им приходится доказывать наличие прибыли, предъявляя брокерский договор, справки о зачислении средств и множество других документов по требованию. Правда, даже в таких случаях налоговые службы нередко отказывают в приеме деклараций. Это способствует росту «серых схем» и уходу трейдеров от налогообложения, рассказывает Алхимов.

Если трейдеру все-таки удастся подать документы в налоговую, то в соответствии со ст.280 Налогового кодекса ставка по доходу от операций с ценными бумагами составит 13%.