Период открытой регистрации для регистрации в программах индивидуального медицинского страхования (open enrollment period) в сша: 10 важнейших фактов

Страхование жизни (Life insurance)

Большинство американцев не только участвуют в социальном и медицинском страховании, но также страхуют свою жизнь. В отличие от предыдущих видов, в этом случае страхование производится в индивидуальном порядке, то есть единая система отсутствует. Если у человека есть желание застраховать свою жизнь, чтобы в случае смерти члены его семьи получили солидные страховые выплаты, он самостоятельно выбирает подходящую компанию на рынке и заключает с ней договор.

Условия страхования жизни определяются соглашением между компанией и гражданином. При этом взносы могут вноситься как в течение определённого периода, так и единовременно.

Бенджамин Франклин: первый страховщик в Америке

Страхование имущества, безусловно,не является неизвестным понятием в 18 веке: известный страховщик Англии Ллойда в Лондоне родился в 1688. Но он не принял до середины 1700-х годов для американских колоний, чтобы стать процветающей и достаточно сложные для принять концепцию. Это произошло в Филадельфии, в то время одном из крупнейших городов Северной Америки с 15 000 жителей.

В городе царил страх пожаров. Как и в Лондоне в 1600-х годах, дома в то время были почти полностью деревянными. Что еще хуже, они были построены близко друг к другу. Первоначально это было сделано из соображений безопасности, но по мере роста городов застройщики строили дома очень близко друг к другу по тем же причинам, что и сегодня – чтобы разместить как можно больше домов на своих участках земли. Хотя большая часть Филадельфии была застроена широкими улицами и строениями из кирпича или камня, пожары по-прежнему вызывали беспокойство.

В 1752 году Бенджамин Франклин и несколько других ведущих граждан основали Филадельфийский фонд страхования домов от пожара по образцу лондонской фирмы.Перваякомпания по страхованию от пожара в Америке, она была структурирована как компания взаимного страхования, и Франклин рекламировал ее в газете Пенсильвании (которой он владел).Как и современные страховщики, компания отправляла инспекторов для оценки собственности, владельцы которой обращались за страховкой, и отклоняла те, которые не соответствовали ее стандартам;ставки были основаны на оценке риска собственности.Компания Contributionship выпустила полисы на семь лет, а требования выплачивались из резервного фонда капитала.

Альтернативы Medicaid

При отсутствии права на регистрацию в Medicaid, можно воспользоваться альтернативными вариантами. ACA регламентирует предоставление налоговых кредитов и субсидий страховым компаниям для предоставления страхового покрытия американцем среднего звена. Данные субсидии в программах ACA предоставляются тем, чьи доходы составляют менее 400 процентов Федерального Уровня Бедности.

Существуют следующие варианты регистрации в программе медицинского страхования:

• Регистрация в программе, оплачиваемой работодателем супруга;
• Программа индивидуального медицинского страхования;
• COBRA;
• Краткосрочные программы медицинского страхования.

Все эти варианты имеют свои плюсы и минусы. Например, COBRA позволяет продлить действие полиса страхования, ранее оплачиваемого работодателем, однако, такой полис стоит дорого. Краткосрочная программа (Short-term health plan) является недорогим вариантом, однако приобретение полиса по данной программе может привести к значительным персональным расходам, а сама программа предоставляет ограниченный список покрываемых рисков.

Ниже будут рассмотрены различия всех видов медицинского страхования.

Медицина в США: плюсы и минусы

Исходя из всего вышеперечисленного, в медицине США можно отметить следующие плюсы и минусы.

Плюсы медицины в США

• Быстрое обслуживание в больницах. В очень редких случаях вам придётся стоять в очереди к доктору на осмотр больше часа.
   
• Качественное оборудование и ремонт в медицинских учреждениях. Благодаря данному фактору можно быть уверенным наверняка, что поход в больницу не обернётся для вас более тяжёлой травмой.
• Высокое жалование и квалификация врачей. Из-за высокой зарплаты должность врача считается в Штатах очень престижной.
• В США не составит труда получить качественную медицинскую для вашего питомца в ветеринарных клиниках. В то время как у нас в стране не так просто найти хорошего ветеринара.
• Высокая скорость реагирования. Скорая медицинская помощь вам будет оказана в течение 15-20 минут с момента обращения.

Проведении операции в американской больнице

Минусы медицины в США

• Медицина в США бесплатна далеко не для всех. Если опираться на реформу в системе здравоохранения 2009 года, то из этого можно сделать вывод, что бесплатно могут получить качественное медицинское обслуживание пенсионеры, малоимущие, инвалиды. Всем остальным придётся либо оплачивать страховку за год, либо каждое посещение врача отдельно.
• Чтобы купить нужное лекарство (за исключением бинтов и некоторых мазей), необходимо получить рецепт от лечащего врача.
• Каждый гражданин раз в год проходит обязательное полное медицинское обследование. В противном случае у вас могут начаться серьёзные проблемы вплоть до увольнения с работы (при условии, что вы работаете с большим количеством людей).

Система здравоохранения США показывает отличные результаты. У всего есть свои плюсы и минусы, но минусы в медицине этой страны довольно незначительны по сравнению с плюсами.

О страховании детей до 18 лет

Особенности и различия существуют и в страховании детей. Многие штаты (штат Иллинойс), требуют наличия страховок на детей моложе 18 лет. All Kids (страховая компания) стремится предоставить всем детям штата страхование. Она включает покрытие следующих расходов:

• стоматологию;
• офтальмологию;
• получение лекарств;
• посещение детского врача.

Страховой договор All Kids предоставляет средства на приобретение аппаратов для физической и речевой терапии. Для получения страховки дети должны соответствовать следующим параметрам:

1. Требованиям, предъявляемым страховкой.
2. Дети младше 18 лет.
3. Быть резидентом штата.

Каждый ребенок имеет право на ее получение. Для получения страховки  All Kids, семья должна соответствовать следующим требованиям:

Лимит повышается с ростом числа семьи. При выплате работодателем страховых взносов на детей, они все равно имеют право на страховку, если соответствуют требованиям к ней.

Сколько стоит страховка в США

Сравним стоимость страховок для поездки в США у 3 компаний. Берем вариант на 15 дней, возраст путешественника 32 года. Самую дешевую страховку для поездки в США предлагает сервис Страховка.ру 1225 руб. (82 руб. в день).

На втором месте сервис Сравни.ру 1753 руб. (117 руб. в день).

На третьем месте Tripinsurance.ru. Минимальная стоимость страховки 2856 руб. (190 руб. в день).

Страховка Cherehapa

Отдельно рассмотрим страховку , т.к. это лидер всего онлайн туристического страхования. И дело не в цене, а в лучших ассистансах за эту стоимость. Цена 1489 руб. на 15 дней (99 руб. в день).

Страховка в США: как выбрать

На первое место нужно ставить размер страховой суммы при выезде в США. Если взять большую страховую сумму, то есть вероятность, что можно получить больше медицинских услуг. Размер минимальной страховой суммы для посещения Америки составляет 50000 долларов. Дальше можно больше, у Tripinsurance есть возмещение до 1 миллиона долларов. Но это не значит, что если страховка в США на такую сумму, то вы сможете прийти в любую клинику и получить услуги на миллион. Максимальная сумма выплачивается только в самом последнем случае. А все остальное, что покрывает страховка — экстренная помощь, травмы, ушибы, прорезы, простуды, отравления и прочее. Кстати, в США за обычную помощь при боли в животе лечение может стоить 12000-15000 долларов.

Ассистанс — очень важная компания в связке со страховой компанией

Не так важно название страховой, как название ассистанса. Именно он отвечает на звонок, связывается с медицинским учреждением, договаривается о лечении и консультирует по всем вопросам

Следует всегда обращать внимание при выборе медицинской страховки в США на ассистанса, с которым работает страховая компания. Годы плодотворной работы и опыта зарекомендовали самых надежных ассистансов, среди которых:

• Сlass assistance (Class);
• Mondial Assistance (Mondial);
• Euro-Center Holding;
• International SOS (ISOS).

Выбирая страховую компанию, следует обратить внимание на более известные и крупные компании, которые показали себя с хорошей стороны в глазах клиентов. Такие страховые обычно стараются выплачивать страховку без задержек

Они берегут свою репутацию, что и объясняет их некую либеральность в юридических спорах с клиентами. Такой компании легче выплатить пострадавшему компенсацию, чем рисковать своей репутацией.

Страховые компании с низким процентом отказов, которые выплатили больше всего денег:

• Альянс
• Ингосстрах
• Росгосстрах
• Ренессанс страхование
• Ресо-гарантия

Медицинская страховка в США: характеристика стандартного полиса

Стандартная страховка в США включает в себя следующий набор страховых рисков:

• Простуды – самый частый вид инфекции, которую покрывает медицинская страховка в США. Стоимость лечения рассчитывается каждому индивидуально.
• Инфекционные заболевания (ветрянка, лихорадка, ботулизм, пневмония) – более редкий вид заболеваний, но требует более серьезного врачебного ухода.
• Алкогольные интоксикации и отравления – встречаются часто, их покрывает медицинская страховка в США.
• Переломы, ушибы или порезы – включаются в медицинскую страховку в США, что гарантирует быструю и квалифицированную помощь.
• Экстренная стоматология — медицинская страховка в США не вылечит вам зубы, но первую помощь окажут, снимут боль. Это самое дорогое лечение в США, за которое тяжело самостоятельно платить даже людям со средним доходом.

Краткосрочные программы как дешевая альтернатива

В 2019 году у американцев появился еще один вариант программы страхования медицинских расходов. Администрация президента Трампа сделала краткосрочные программы медицинского страхования доступными для всех.

Ранее АСА позволял приобретать полисы по краткосрочным программам (так же называемых «программа на случай бедствий» — catastrophic plans) только молодым людям или тем, кто не мог позволить себе другой вид страхового покрытия. Однако, теперь краткосрочные программы доступны всем.

Краткосрочные программы имеют низкий страховой взнос, так что авансом выплачивается относительно небольшая сумма. Однако, если застрахованному понадобится медицинская помощь, краткосрочный полис сможет покрыть только небольшой процент затрат на нее. Краткосрочная программа не должна включать в себя 10 обязательных пунктов, согласно ACA (указаны выше).

Это означает, что программа может не включать в себя покрытие расходов на дородовой и послеродовой уход, выписанные медикаменты или другие опции страхования. Можно найти краткосрочную программу, в которой включены некоторые или все опции страхования, указанные в ACA. Однако полисы по таким программам, скорее всего, будут стоить дороже, чем по стандартным краткосрочным программам.

Скорее всего, приобретя полис по краткосрочной программе, застрахованному придется понести больше персональных расходов (out-of-pocket). Приобретая такой полис, стоит надеяться, что застрахованному придется редко обращаться к врачу в течение года, иначе можно закончить год с большими счетами за медицинские услуги.

Технически, краткосрочные программы не считаются медицинским страхованием, но они являются альтернативным вариантом, если полис по программам медицинского страхования стоит дорого.

Полис медицинского страхования по краткосрочной программе можно сохранить и продлить на следующий год дважды. Таким образом, краткосрочный полис может действовать три года, это позволяет краткосрочным программам конкурировать с обычными программами медицинского страхования. Тем не менее, прежде чем принимать решение о приобретении полиса по одной из краткосрочных программ, стоит внимательно относиться к их ограничениям.

Подробности

Программа государственной поддержки медицинского страхования

В США существуют две основные программы поддержки, обеспечивающие медицинской страховкой всех неимущих и малоимущих слоёв населения:

Medicare — госпрограмма для лиц от 65 лет и старше, для лиц до 65 лет, но имеющих инвалидность или особо серьезные заболевания. Программа помогает оплачивать большинство медицинских услуг, не покрывая все лечение полностью.

Medicaid — федеральная программа для граждан США с низкими доходами, предусматривающая льготы, не вошедшие в госпрограмму Medicare, например, услуги по уходу на дому.

CHIP — программа медицинского страхования детей. Программа рассчитана на незастрахованных детей в малообеспеченных семьях с низкими доходами.

 Тип медицинской страховки

В США существуют несколько типов медицинских страховок, например,

1. РРО — более дорогостоящий вариант страховки. Можно обращаться к специалистам без направления терапевта, можно обращаться в клинике сети и вне сети.
2. ЕРО – практически тоже, что и НМО. За исключением того, что нет необходимости получать направление терапевта для обращения к специалистам. Предусмотрено обращение в клиники одной сети.

Можно выбрать и иные виды страховки (РОS, PFFS), но самыи популярными остаются НМО и РРО.

Планы медицинской страховки

Как видите, медицинское страхование в США возмещает только часть расходов. Но и в таком случае, зная стоимость медицинских услуг в США, страховку оформлять выгоднее, чем из собственных средств платить за лечение.

При этом, медицинские страховки на услуги стоматолога и офтальмолога продаются отдельно.

Стоимость медицинской страховки формируется и зависит только доходов граждан, от выбранного тарифа и плана, возраста, социального положения и каждый год рассчитывается заново. При этом стоимость страховки иной раз настолько высока, что некоторым гражданам выгоднее оплатить штраф, оставаясь без страховки.

Оформление медицинской страховки

Вывод один: уровень медицинского обслуживания в США на таком же высоком уровне, что и стоимость оказания медицинских услуг. Несмотря на все сложности в оформлении система медицинского страхования в США стоит в одном ряду с лучшими мировыми системами.

Система оказания медицинских услуг в США

Соединённые Штаты Америки в области медицины и фармакологии занимают лидирующее положение в мире, но эта позиция не избавляет страну от серьёзных проблем в здравоохранении. Реформы в этой системе занимали ключевые позиции в предвыборных обещаниях президента Обамы.

Медицинская страховка в США дело сугубо добровольное. Нет никаких ограничений на получение услуг медицинского характера, если вы готовы оплатить их в полном объёме. Аналога российскому ОМС в США не существует. Цена визита к терапевту на консультацию по причине лёгкого недомогания стартует от 300$. По этой причине, даже обеспеченные люди предпочитают обзавестись страховым полисом.

Короче, Склифосовский!

Базовый полис на две недели пребывания в Америке стоит 2700-4500 RUB в зависимости от того, какие услуги он покрывает. Стоимость страховки не стоит путать с размером страхового покрытия — это та сумма, в пределах которой туристу возмещают расходы на медицинские услуги. К примеру, если страховое покрытие равно 30 000 USD, вы сможете бесплатно сходить на прием к врачу, получить лекарства, провести ночь в стационаре и сделать рентгеновский снимок, но удаление аппендикса за 60 000 USD страховая компания возместит только наполовину. Для поездки в США минимальное рекомендованное покрытие — 50 000 USD, хотя некоторые путешественники покупают страховки и на 100 000 USD, памятуя о крайне дорогом медицинском обслуживании.

Если вы собираетесь съездить в США несколько раз в течение года или не знаете точных дат поездки, оформляйте годовой полис с определенным количеством застрахованных дней. Они начнут расходоваться, как только вы пересечете границу.

Приобрести полис можно в офисе страховой компании или онлайн. Удобнее всего . Здесь достаточно указать сроки поездки, страну или зону, возраст туриста — и уже через минуту оформить себе страховку. Но и многие другие фирмы на слуху — «РЕСО гарантия», «Тинькофф Банк», «Ингосстрах» и др., — и выбор между ними сводится к стоимости, репутации и, главное, ассистансу. Ассистанс (assistance) — это сервисная компания, которая будет решать вашу проблему непосредственно за границей, если что-то случится. То есть, покупая страховку, скажем, у «Ренессанс Страхования», звонить при пищевом отравлении в США вы будете сотрудникам ассистанса Class Assistance. Именно их номер будет указан на вашем полисе как контактный. Несложно догадаться, что выбирать страховку лучше не по репутации страховщика, а по отзывам на конкретный ассистанс: как быстро они реагируют, насколько вежливы и готовы добиваться результата, с какими больницами сотрудничают. Надежными ассистансами в США называют Mondial (Allianz Global) Assistance, «КЛАСС-Ассист», AXXA Assistance и Europ Assistance.

Если совсем коротко, то страховку в США лучше оформить — там дорогая медицина. Базовый вариант стоит 1600-4000 USD, минимальный размер покрытия — 50 000 USD. Качество сервиса зависит от ассистанса.

Виды медицинских страховок в США

Перед покупкой, вам нужно будет определиться с типом страховки (PPO, HMO, EPO) и с планом (platinum, gold, silver, bronze).

• EPO ограничивает своих клиентов возможностью лечиться только в определенной сети медицинских клиник. Страховка не будет действовать на обращения к врачам частной практики.
• HMO обязывает вас выбрать персонального терапевта (Primary Care Provider, PCP), который уже, в свою очередь, будет выписать вам направления к другим специалистам. Только в этом случае, страховка будет оплачивать все медицинские назначения.
• PPO — самый свободный вариант. Вы можете самостоятельно выбирать, к какому доктору идти лечиться. Впрочем, и тут есть некоторые ограничения. Если выбранный вами госпиталь или частный доктор заключил договор с вашей страховой (in-network), то услуги вам обойдутся в небольшую сумму. Если же договора нет (out-of-network) лечение будет стоить сильно дороже.

Сравнение программ медицинского страхования

Независимо от того, какой тип медицинского страхования оформляется, необходимо убедиться, что у поставщика имеется данная программа. Вот некоторые пункты для сравнения:

• Максимальные расходы со стороны страхователя;
• Франшиза;
• Доплаты;
• Сострахование.

Кроме того, необходимо убедиться, что всех устраивает программа медицинского страхования. Медицинское страхование — личное решение каждого. Кого-то одного будет устраивать получение направления от лечащего врача и право остаться в сети поставщиков. А кто-то другой может потребовать большей гибкости и возможности посещать больше докторов вне сети.

Туристическая медицинская страховка

Медицинская страховка — это договор, заключаемый между клиентом и страховой компанией. По этому договору клиент вносит определенную сумму денег, а компания компенсирует медицинские расходы в случае болезни клиента.

Страховая сумма — это те средства, которые представляются компанией для компенсации расходов. Минимальная страховая сумма для поездки в США составляет 50 000 USD. Базовый страховой полис, как правило, покрывает медицинские расходы:

• на лекарственные препараты;
• на вызов врача и скорой помощи;
• на амбулаторное лечение;
• на стационарное лечение;
• на транспортировку клиента из-за границы по медицинским показаниям;
• на транспортировку тела в Россию в случае смерти.

Страховые компании также предлагают дополнительные услуги в таких случаях, как:

• утеря или кража документов: если загранпаспорт или любой другой документ, необходимый для выезда из страны, был утерян или похищен, то расходы на оформление дубликатов будут возмещены;
• утеря багажа на время перелета: если багаж был утерян по вине перевозчика, то его стоимость будет компенсирована;
• страхование гражданской ответственности: если в стране пребывания застрахованному лицу был нанесен ущерб третьим лицом, то он будет возмещен;
• отмена авиарейса: если выезд не совершился по вине третьих лиц (авиакомпании), то стоимость билетов будет частично компенсирована;
• юридическая помощь: вынужденные расходы на юридические услуги в стране пребывания будут возмещены.

Нужна ли мне медицинская страховка?

В настоящее время каждый легальный резидент страны обязан иметь медицинскую страховку.
Это требование — часть закона ACA (Affordable Care Act).
Так сказать, обязан! И без разговоров!

Закон Affordable Care Act, который ещё по-дружески называют Obamacare — крупный закон о защите прав пациентов и доступной медицинской помощи, продвинутый ещё в 2010 году Бараком Обамой. Этот закон является одним из самых радикальных и дорогостоящих законов в истории США, принципиально меняющим систему медицинского страхования, а заодно и систему здравоохранения. Закон большой — его текст занимает 1000 страниц.

Итак, если житель США не имеет медицинской страховки, он не только будет оплачивать все свои медицинские расходы самостоятельно, но ещё и должен будет заплатить штраф государству.
Размер штрафа в 2015 году — от $325 до $400 (там сложные вычисления, но в среднем — приблизительно так)

В 2016 году штраф увеличивается – теперь он составляет $695 или 2.5% от вашего годового дохода (это на каждого человека)

Виды медицинских страховок в США, где и как их можно оформить

Страховое покрытие может быть получено одним из следующих способов:

• Оплачиваемая работодателем программа медицинского страхования.
• Программа медицинского страхования, оплачиваемый работодателем супруга.
• План медицинского страхования, оплачиваемый работодателем родителей, при условии, что страхуемому меньше 26 лет.
• Платная программа страхования. Индивидуальное медицинское страхование может покрывать супруга и детей. Эту программу также можно получить через Биржу Доступной Медицинской Помощи (ACA).
• Продление страхования COBRA. COBRA — это закон, дающий людям право на продление страхового покрытия в соответствии со страховой программой от работодателя после потери работы, смерти супруга, развода или потери права на иждивенческое покрытие. COBRA длится до 18 месяцев.
• Государственные программы здравоохранения, такие как Medicaid или Medicare, при условии, что субъект имеет на них право, если попадает в определенную категорию. Medicaid — государственная и федеральная программа страхования для малообеспеченных граждан и семей. Medicare — программа для людей в возрасте 65 лет и старше, а также для молодых людей с определенными ограниченными возможностями. Более того, по программе Детского Медицинского Страхования (CHIP) страхованию подлежат дети из малообеспеченных семей.
• Краткосрочная программа медицинского страхования. Сейчас большинство американцев имеют доступ к такого рода программам. В них ограниченные льготы, но зато низкий страховой взнос. Длительность такого плана — год (участники могут дважды запросить продление срока).
• Программа медицинского страхования для ассоциаций. Небольшие компании и индивидуальные предприниматели при объединении могут приобрести общую медицинскую страховку. Данная программа не дорогая и предлагает некоторые преимущества.

С 2016 года работодателям, имеющим не менее 50 сотрудников, необходимо предоставлять медицинские льготы 95 процентам своих штатных сотрудников (тем, кто работает больше 30 часов в неделю), или же платить штраф. Страховое покрытие положено работникам и их иждивенцам, но не супругам.

Роды в США

Почувствовав схватки, беременная прибывает в клинику со своей картой, бумагами, касающимися медстраховки или самостоятельной оплаты родов и своими документами.

Во многих американских клиниках есть отдельные палаты для схваток – в которых роженицы пребывают под контролем медиков непосредственно до родов, а затем уже переводятся в родовые палаты.

В Соединённых Штатах, если родовая деятельность не начнется спустя 14 дней после установленного врачом-гинекологом срока, то роды будут вызваться искусственно – стимуляцией.

При родах разрешено присутствовать члену семьи – обычно только одному, как правило, это муж либо мама, сестра.

После рождения малыша сразу прикладывают к груди – чтобы он получил первые самые ценные для него капли молозива, и чтобы спровоцировать и наладить обильную лактацию у матери.

А затем уже идёт детальный осмотр педиатра, взвешивание, измерение роста. Далее по желанию в послеродовой палате можно остаться с ребёнком или передать его медперсоналу, чтобы приносили только на кормление.

Очень часто в американских клиниках послеродовые палаты рассчитаны на несколько рожениц. Так что, стоит быть готовым, что в комнате мама с малышом будет не одна.

Выписка, если роды прошли успешно и с мамой, и с малышом всё в порядке проходит на 3-4 сутки после обычных родов и на 5-6 после кесарева сечения.

Медицинское страхование

Медицинское страхование в Америке оплачивается отдельно и также носит обязательный характер согласно закону Affordable Care Act, который еще называют Obamacare. Житель США, не имеющий медицинского страхования, будет обязан заплатить штраф в размер 2,5% от своего годового заработка.

Оформить страховку можно либо через государственный Health Insurance MarketPlace healthcare.gov, либо через coveredca.com в Калифорнии и nystateofhealth.ny.gov в Нью-Йорке.

Медицинские страховки бывают трех типов (на самом деле их больше, но три составляют основную часть рынка):

• HMO («в сети») — позволяет посещать только тех врачей и специалистов, который заключили договор с HMO. По ней врач-терапевт выдает направления к остальным врачам.
• PPO — по ней лечиться можно как «в сети», так и «вне сети». По такой страховке выбор врачей увеличивается, получать направление от терапевта не нужно, но и стоит она дороже.
• EPO — отличается от HMO только тем, что по ней не придется получать направление от врача терапевта, но лечится придется только у врачей «в сети».

На стоматологическое и офтальмологическое лечение потребуется отдельная страховка.

Процесс получения медицинской помощи в Америке, на первый взгляд, кажется сложным, однако в нем легко разобраться, если знать его основные этапы:

1. Некоторые услуги предоставляются по страховке бесплатно, они прописываются в страховом плане.
2. За все остальные необходимо оплатить Co-pay (доплату), размер которой также оговаривается в договоре
3. Когда сумма оплаченных средства за медицинские услуги достигает определенного порога — Deductible, за медпомощь нужно будет оплачивать только Co-Insurance — небольшой процент от полной стоимости услуги.
4. После того как лимит потраченных средств страхователя достиг уровня Out-of-pocket maximum, он перестает платить за медицинские услуги — все расходы берет на себя страховая компания.
5. Каждый год Deductible и Out-of-pocket обнуляется.